保險標的自動變更

 

　　全面修訂的新《保險法》在現(xiàn)行《保險法》的基礎上新增48條規(guī)定，刪除19條，修訂126條，使《保險法》從原來的158條增加到187條。中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司佛山中心支公司車險核賠部經(jīng)理助理邵立勛表示，從新版《保險法》與現(xiàn)行的《保險法》比較對照來看，新《保險法》在保護被保險人的利益方面更周到了，更大程度地保障了被保險人的利益。而這其中最大的亮點，除了車險未過戶保險公司仍需買單、未盡說明義務免責條款將失效、二手車過戶前準車主也能買車險等變化外，還有遞交投保單須附格式條款、明確核賠及賠付時限、明確拒賠書面通知義務、明確一次補充理賠材料等，讓車主可更為輕松地享受有車生活。

 

　　二手車的保險一直是讀者關心的一個熱點，這次，新《保險法》對二手車的保險做了很多新規(guī)定，保險標的可自動變更。二手車交易時，保險還沒有來得及隨車轉讓的，車在此期間發(fā)生事故，按照現(xiàn)行保險法，商業(yè)保險是得不到理賠的。新《保險法》規(guī)定，對于財產(chǎn)保險合同，發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標的享有保險利益，如果只轉讓車而保險還沒有來得及過戶，新《保險法》規(guī)定新車主即使不是被保險人也可以享受保險。邵立勛進一步解釋了新規(guī)，如果二手車在轉讓過程中增大了風險的話，保險公司對商業(yè)保險不負責理賠。比如二手車從私家車轉去做營運車，發(fā)生保險事故就不在理賠范圍。

 

　　理賠提速10天結案

 

　　現(xiàn)在各保險公司的事故理賠周期普遍較長，一般要在受理后的15個工作日，被保險人才能領到賠款，新《保險法》明確了保險公司在理賠環(huán)節(jié)的時間限制，在理賠環(huán)節(jié)設置了一系列時限要求，要求保險公司提高理賠效率，使消費者對理賠進程擁有知情權。根據(jù)新《保險法》，保險公司如果明確認定屬于理賠范圍的，必須在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款；認定不屬于保險責任的，要在核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

 

　　這一變化能給車主帶來多大的方便，車友陳先生深有體會。陳先生告訴記者，他前段時間駕車在桂林撞傷了路人，在理賠時就遇到了麻煩，由于保險公司、車輛維修4S店、定損員都沒有明確告知理賠所需要準備的單證，陳先生奔波于桂林佛山兩地，來回跑了三四趟才把資料交齊。而對于理賠款何時能到賬，陳先生更是不知情。幾番催促之下，隔了近20天他還沒有拿到理賠款。近日他再度打聽是因為保險公司把他遞交的車損材料弄丟了，而現(xiàn)在保險公司為了快速理賠，準備把車險和人身傷害險分開理賠，先賠付人身傷害險，而車險則在材料補充齊全后再進行理賠。10月1日之后，按照新《保險法》，陳先生這個理賠程序只需10天。

 

　　免責條款需主動說明

 

　　自燃險、涉水險等不包括在常見“全?！眱?nèi)的生僻險種，車主在不了解的情況下遇險后方知沒參保，保險公司因此可以免責。新法實施后，如保險公司不主動說明免責條款，免責條款將不能生效。這就是新《保險法》另外一個變化。

 

　　目前，由于保險合同多為格式條款，有些保險代理人故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，而將免 責 條 款 一 筆 帶過，導致許多保戶，出險后產(chǎn)生許多糾紛。按照新法，保險營銷員在銷售過程中應向客戶提供保險條款、投保提示等相關文件，并就其中的內(nèi)容尤其是免責條款等向客戶做詳細、明確的解釋?？蛻敉耆私夂贤瑮l款和相關約定后，應以書面形式簽名確認，方可簽署投保申請書。同時，保險人承保后，應進行客戶回訪，進一步防范銷售誤導問題的發(fā)生。

 

　　據(jù)調(diào)查，目前起碼有9成以上的車主在購買保險時不愿意去詳細看保單合同，車主們多認為保險公司業(yè)務員講解這些條款是打了他們的彩頭。驪威車主馮樂穎很明確地說，剛買了新車再買保險，誰愿意去聽一些事故如何出 險 的 細 節(jié)呢？雄峰日產(chǎn)車險理賠主管胡玉田介紹說，他們的客戶很少去問保單詳情，原因是保單資料太多，即使保險公司工作人員詳細講解，但客戶也不愿意聽這些繁文縟節(jié)。接受采訪的保險公司的業(yè)務員表示，如實告知在實際操作中很難執(zhí)行。

 

　　市場調(diào)查

 

 

　　東風標致307車主程先生近期要續(xù)買保險了，由于剛好處于新舊保險法交接的節(jié)點上，他猶豫不決，不知道從現(xiàn)在到國慶節(jié)前這個階段究竟是按照新法還是老的保險法。佛山市保險行業(yè)辦公室主任莫有芝表示，在新法實施之前肯定以舊法為準。記者從太平洋財險佛山支公司了解到，盡管新《保險法》對被保險人的利益保障明顯提升了，但目前車險沒有漲價的趨勢。

 

　　邵立勛透露，新保險法最大的亮點是理賠越來越快。據(jù)了解，目前太平洋已經(jīng)開始達到快速理賠要求，新法要求賠付10個工作日之內(nèi)完成，太平洋佛山支公司做到外，他們還給自己額外提出要求，1萬元內(nèi)理賠要求在2天內(nèi)結案，1000元以下，要求1個工作日完成，萬元以內(nèi)如果涉及到人身傷害，或者是車損等情況，不管工作量大小，最多5個工作日完成理賠審核。

 

　　新舊保險法在過渡階段出現(xiàn)沖突時，應以出險時間為準，出險時間在10月1日以前，則按照舊法處理，在國慶節(jié)后則以新法為準。

 

　　新《保險法》對保險公司的核賠做出時限規(guī)定，要求保險公司在收到客戶的索賠申請后，在30天內(nèi)做出核定(另有約定的除外)，并應將核定結果書面通知被保險人或者受益人。新《保險法》規(guī)定，如果保險公司無法確定賠款數(shù)額，并不意味著理賠工作一直停滯不前。保險公司自收到客戶索賠申請和有關證明、資料之日起60天內(nèi)，無法確定賠償或者給付保險金的數(shù)額時，要遵循先行支付原則，也就是先將能夠確定的數(shù)額支付，待確定最終理賠數(shù)額后，再進行相應差額支付。

 

　　邵立勛介紹，車險價格在佛山目前不漲價，但一年內(nèi)出險超過3次或以上，在續(xù)保過程中則無法享受到折扣優(yōu)惠。這個要求還是比較嚴格。目前太平洋、平安和人保在車輛出險方面的信息是可以互相了解的，希望車主能盡量安全駕駛，在保險方面獲得價格優(yōu)惠。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

來源：南方都市報